Банк Таиланда ввёл отчётность по необычным операциям клиентов

Итоговое требование действует с 1 июля

В официальном резюме финального уведомления Банк Таиланда указывает зарегистрированные в стране коммерческие банки, филиалы иностранных банков и небанковских поставщиков электронных платёжных услуг среди организаций, на которые распространяется требование. Их задача — формировать и направлять регулятору сведения о финансовых движениях, использовании финансовых услуг или операциях, которые имеют необычные признаки.

Разработанный Банком Таиланда набор отчётности включает сведения об необычном поведении клиента до углублённой проверки, результаты такой проверки, данные о связанных операциях и отдельный массив по автоматизированным устройствам обслуживания. В документах используется термин Enhanced Customer Due Diligence, или EDD — углублённая проверка клиента при повышенном риске.

Это важно отличать от майской стадии обсуждения. Сам проект ещё не создавал действующей нормы, однако к июлю регулятор завершил процедуру и перевёл требования в обязательный режим для указанных организаций.

Для практического контекста смотрите Экономика и финансы Таиланда. Эту тему также дополняет новость Таиланд усилил проверки клиентов платёжных сервисов.

Необычная операция не равна автоматической блокировке счёта

Для клиента смысл новой системы прежде всего в том, что банки получают формализованную обязанность фиксировать и передавать регулятору определённые риск-сигналы. В июльском разъяснении Банк Таиланда приводил в качестве примеров операции с высокой суммой или частотой, которые не соответствуют обычному профилю клиента. Это не устанавливает одну универсальную сумму, после которой любой перевод автоматически считается нарушением.

Отчётность в Банк Таиланда также не означает автоматически, что счёт должен быть заблокирован. Решение о дополнительной проверке или иных ограничениях зависит от конкретной операции, профиля клиента и других действующих правил по противодействию финансовым преступлениям. Отдельные меры действительно предусматривают более жёсткую проверку для некоторых видов операций: например, для снятия наличных от 5 млн батов действует отдельное требование об углублённой проверке. Его не следует смешивать с общей системой отчётности об необычном поведении.

Крупные переводы лучше объяснять документами, а не только суммой

Для предпринимателя, инвестора или иностранного резидента практическое последствие состоит не в появлении новой формы, которую нужно самостоятельно отправлять регулятору. Банк может запросить больше информации, если движение денег заметно расходится с известным ему профилем клиента или требует углублённой проверки.

При крупной покупке, переводе капитала между странами или нетипичном поступлении поэтому имеет значение понятное происхождение средств и документы, объясняющие назначение операции. Конкретный набор подтверждений определяется банком и обстоятельствами платежа; из уведомления № 31/2569 не следует единый список документов для всех клиентов.