Банк Таиланда запустил рамочный подход против незаконных финансовых операций

Банки и финансовые компании будут глубже проверять рискованные операции

Рамочный подход предусматривает усиление идентификации и проверки клиентов, включая стандартную и углублённую проверку — KYC, CDD и EDD. Участники также договорились развивать мониторинг необычных операций, использовать данные и технологии для выявления подозрительных связей, совершенствовать работу с рискованными счетами и обмениваться информацией с государственными органами в установленных законом пределах. Отдельное внимание уделено операциям с наличными, электронным деньгам, платёжным сервисам, обмену валюты и небанковским финансовым компаниям. Ассоциация обмена валюты и финансовых услуг, например, должна развивать базу для проверки клиентов с повышенным риском и связать её с Central Fraud Registry — центральным реестром данных о мошеннических схемах.

При этом сама рамочная программа не является одним универсальным правилом для всех организаций и всех клиентов. Банк Таиланда указывает, что меры должны применяться с учётом модели бизнеса и уровня риска; часть конкретных требований оформляется отдельными нормативными актами и отраслевыми стандартами.

Для практического контекста смотрите Экономика и финансы Таиланда. Эту тему также дополняет новость Таиланд усилил проверки клиентов платёжных сервисов.

Порог 5 млн бат касается отдельных наличных операций, а не всех переводов

После запуска программы Банк Таиланда опубликовал более подробную карту мер. Для снятия наличных на 5 млн бат и более в день уже предусмотрена проверка цели операции и подтверждающих документов. В числе следующих шагов регулятор также указывает дополнительные ограничения и проверки для крупных операций с наличными в отделениях, включая депозиты и обмен банкнот, а также меры для сделок с золотом за наличные свыше 10 млн бат.

Эти цифры нельзя превращать в вывод, что любой банковский перевод от 5 млн бат будет автоматически заблокирован или запрещён. Речь идёт о конкретных мерах против использования наличных и других труднее отслеживаемых каналов, а общий подход строится вокруг оценки риска, а не одного порога для всех операций.

К 15 сентября Банк Таиланда также сообщил о работе над 24 моделями подозрительного поведения для более единообразного выявления необычных операций. Это усиливает аналитическую часть контроля, но не означает, что совпадение с одним признаком автоматически доказывает незаконность операции.

**Для крупной покупки важнее становится понятная история происхождения денег**

Покупка недвижимости отдельно не объявлена в этой программе запрещённой или ограниченной категорией. Однако крупный платёж, необычный маршрут денег, значительная доля наличных или несоответствие операции обычному профилю клиента могут привести к дополнительным вопросам со стороны банка или другого финансового посредника.

Поэтому для законной крупной операции полезно заранее иметь непротиворечивую цепочку документов: подтверждение происхождения средств, договор или счёт, понятное назначение платежа и документы по сторонам сделки, если они нужны в конкретной ситуации. Единого набора бумаг для всех клиентов нет — объём проверки зависит от типа операции, финансовой организации и её оценки риска.

Новая рамочная программа не отменяет действующие правила валютных операций, банковские процедуры и требования по противодействию отмыванию денег. Она добавляет общий отраслевой контур, в котором финансовые компании должны активнее сопоставлять данные, поведение клиента и характер операции.